绿城入股百年人寿落空 业内猜测:未来或再度入主险企

 mg4355电子游戏     |      2019-08-27 19:20
绿城入股百年人寿落空 业内猜测:未来或再度入主险企
8月26日,众安在线(6060.HK)公布2019年中期业绩。截至6月底止,众安在线录得总保费收入58.97亿元,同比增加15%。期内,由去年同期亏损6.7亿元,扭亏为盈,录得净利润0.9亿元。众安在线首席执行官姜兴在业绩会上表示,未来将加大与蚂蚁金服的合作力度。
 
今年上半年,众安在线生活消费生态业务受惠于与蚂蚁金服在多个领域的合作,期内保费较去年同期增加81.8%,至13.7亿元。双方的合作包括在阿里巴巴旗下的全球速卖平台向美国、加拿大、澳大利亚等8个国家,推出了包括退货险和退运险在内的“无忧退”服务。
 
“这部分业务一直都是众安保险盈利性不错的业务,未来会加大与蚂蚁金服的合作力度。”众安在线首席执行官姜兴说。
 
此外,今年上半年众安在线消消费金融和及汽车生态分别录得17.3亿元和5.8亿元保费。健康生态录得保费14.1亿元。
 
今年3月,众安在线获得香港金管局颁发虚拟银行牌照。姜兴在业绩会上表示,接下来会将众安保险的自主研发技术、大数据能力以及合伙伙伴连接能力,应用到香港的本地虚拟银行业务。
 
姜兴透露,目前不便于透露太多虚拟银行的细节,但希望未来能够向新生代用户提供不一样的体验。
 
同时,今年7月众安在线在海南获批互联网医院牌照。姜兴表示,接下来会拓展互联网医院业务链接保险和医疗两个领域。
 
海外市场方面,今年众安在线旗下公司众安国际与东南亚O2O平台Grab成立了合资公司GrabInsure,正式进军东南亚互联网保险分销业务,众安国际负责建立在线保险销售平台,并提供技术支援。今年7月,GrabInsure在马来西亚推出了网上商业汽车保险。
“我最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。据我所知,这不是个别现象,对这个问题必须采取果断措施。对内、对外都必须坚决果断,对内谁收取回扣就开除谁,甚至是移交司法处理;对外取消相关保险公司准入资格,哪怕会影响我们的中收,也在所不惜,一个健康的组织文化,远比收入多少更重要。”此前不久,招商银行行长田惠宇在内部的一段讲话引发广泛关注。
 
8月26日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会于近日下发《商业银行代理保险业务管理办法》(下称“《管理办法》”)。3月,银保监会便已草拟《商业银行代理保险业务管理办法(征求意见稿)》,并征求意见。
 
对于佣金问题,《管理办法》要求,商业银行对取得的佣金应当如实全额入账,加强佣金集中管理,合理列支其保险销售从业人员佣金,严禁账外核算和经营。
 
银保“小账”待规范
 
银保“小账”问题曾饱受争议。一些保险公司为了推动业务发展,在代理合作协议规定的手续费之外,私下向银行网点或经办人员支付奖励,因此受罚的银行、保险公司大有人在。
 
《管理办法》要求,商业银行对保险代理业务应当进行单独核算,对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算、不得以保费收入抵扣佣金。
 
同时,商业银行与保险公司结算佣金,应由保险公司一级分支机构向商业银行一级分支机构或者至少二级机构统一转账支付;具备条件的商业银行与保险公司,应实现法人机构间佣金集中统一结算;委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的,应当由保险公司一级分支机构向地方法人银行业金融机构统一转账支付。
 
此外,商业银行对取得的佣金应当如实全额入账,加强佣金集中管理,合理列支其保险销售从业人员佣金,严禁账外核算和经营。
 
一位业内人士表示:“银保合作应该构建健康的发展关系。原本单一依靠储蓄型或投资型寿险产品,以及分销协议的模式已经不能满足市场的需求,应该建立资源整合的联动机制,明确目标客户定位,进行充分的市场调研,使得双方都能参与其中。”
 
银保渠道回归保障
 
目前,银保合作以分销协议为主,即银行代销保险产品。其中,银行传统代销的保险产品多为两全险、年金险等传统寿险产品和分红险、万能险、投连险等新型寿险产品等。
 
《管理办法》指出,商业银行应当充分发挥销售渠道优势,保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势,在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品,持续调整和优化商业银行代理保险业务结构,为消费者提供全面的金融服务。
 
《管理办法》要求,商业银行代理销售意外险、健康险、定期寿险、终身寿险,以及保险期间不短于10年的年金保险、两全保险,和财产险(不包括投资型财险)的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%。
 
8月26日,人保寿险副董事长、总裁傅安平在中国人保(8.530, 0.11,1.31%)2019年中期业绩发布会上表示,这是监管部门第一次通过量化规定银行代理渠道必须回归保险本源和保障,这有利于整个行业转型和长期稳定健康发展。
 
事实上,银保渠道转型早已成为共识。傅安平表示,2015年之前,银保渠道是人保寿险的主渠道之一。在人保集团提出高质量转型后,人保寿险将其定位为重要渠道。过去银保渠道做趸交业务,现在则要通过银保渠道做期交业务。《管理办法》的出台对公司而言是一大利好,可以通过新规加强实现价值转型的目标。
 
今年上半年,国寿股份银保渠道趸交保费由去年同期的86.38亿元大幅下降至0.12亿元,总保费为473.57亿元,同比下降15.4%。首年期交保费达173.15亿元,同比下降8.0%,占长险首年业务的比重为99.93%,较去年同期提升31.39个百分点。其中,十年期及以上首年期交保费达40.12亿元,同比增长86.5%,占首年期交保费比重为23.17%,同比提升11.74个百分点。银保渠道新业务价值率21.5%,同比提升7.9个百分点。续期保费达291.98亿元,同比增长4.4%,占总保费比重达61.66%,同比提升11.70个百分点。
原标题:绿城入股百年人寿落空!业内猜测:待时机成熟,或再度入主险企
 
绿城中国27亿元入股百年人寿一事落空!
 
8月26日,绿城中国在港交所发布公告称,终止收购百年人寿9亿股股份。
 
 
 
公告指出,2018年12月17日披露的股份转让协议终止规定,若中国银保监会并未于支付购买价后的规定期限内就收购事项发出批准,当股份转让协议终止,卖方须向绿城房产退还全部购买价。
 
截至本公告日期,该批准尚未发出。因此,该协议终止,卖方将向绿城房产退还全部购买价。对此,绿城中国还表示,公司预期终止股份转让协议将不会对集团的业务营运及财务状况造成任何重大不利影响。
 
无奈终止收购
 
早在去年12月17日,绿城中国就发布公告称,将以27.18亿元的价格受让百年人寿9亿股股份。交易完成后,绿城中国将持有百年人寿11.55%的股份,但该事项仍待中国银保监会审核批准。
 
《国际金融报》记者注意到,绿城中国在其发布的收购百年人寿股份交易公告中,就已经对双方终止协议做出了明确约定:
 
一是股份转让协议可以在协议订约双方的书面同意下终止。
 
二是倘于绿城房产并无违约的情况下,中国银保监会尚未就收购事项发出批准,或中国银保监会于绿城房产支付购买价后180日内(包括当日)发出不予行政许可审批通知,绿城房产有权于180日期限届满后或于目标公司收到中国银保监会的不予行政许可审批通知后五日内(以较早发生者为准),向卖方发出书面通知终止股份转让协议。
 
此外,卖方须于收到绿城房产有关终止通知后五日内,向绿城房产退还全部购买价。
 
万万没想到的是,早已支付购买款的绿城中国,在时隔8个月后仍未等来银保监会的一纸批复,因此不得不终止收购协议。
 
收购条件未成熟?
 
据记者了解,监管部门并未对公司股权转让批复时间作出明确规定。从股权转让公告公布到正式获批,短则历经两个月,长则半年或更久。
 
那么,绿城中国入股百年人寿为何历经8个多月仍未获得批复?
 
中伦文德律师事务所高级合伙人李政明向《国际金融报》记者分析称,绿城中国入股百年人寿一事迟迟未获批,估计有两点原因:
 
一方面,绿城中国可能还未完全具备保险公司财务Ⅱ类股东(持股比例5%以上但不足15%)的相关条件;另一方面,即使其符合条件,但在实操过程中,仍然会受到监管部门的其他条件限制。“而这些限制条件并不会摆在明面上,事实上,这也说明监管部门在对保险公司的股东进行严格控制。”李政明坦言。
 
不过,在部分业内人士看来,尚未获得监管部门批复并不代表不予批复,绿城中国仍然有机会入股百年人寿。问题的关键是,绿城中国为何给自己设定了180天的期限?
 
“不排除因为其自身对外收购的条件还没成熟,甚至出现了某些变故。”某知名地产分析师方源(化名)告诉《国际金融报》记者,现阶段房企资金压力大,加上下半年行情并不理想,房企在对外收购投资上也会比较谨慎。也可能因收购成本较高,企业内部对收购意见出现了不统一或反悔的情况。
 
据绿城中国最新公布的中期业绩,2019年上半年,该集团实现收入约186.58亿元,同比减少约44.36%;净利润约30.73亿元,同比减少约1.55%;归母净利润约20.58亿元,同比减少约11.88%。
 
看好“大健康+地产”
 
绿城中国并非唯一看好百年人寿的地产公司。
 
根据百年人寿最新披露的二季度偿付能力报告,截至今年二季度末,百年人寿共有17名股东,其中主营房地产的股东就占了四席。
 
 
 
值得一提的是,今年7月19日,主营房地产开发的中国奥园曾发布公告称,已与大连城市建设集团有限公司、大连乾豪坤实置业有限公司及大连国泰房地产开发有限公司订立股份转让协议,中国奥园拟以32.6亿元的代价收购上述三家公司所持有的若干百年人寿股份。若转让完成后,中国奥园将以13.86%的持股份额成为百年人寿第一大股东。
 
对于收购百年人寿股份的原因,中国奥园给出的理由与彼时绿城中国宣布收购百年人寿有着高度重合。
 
一来,中国人寿(29.310, 0.60,2.09%)保险市场发展潜力巨大,人寿保险公司拥有稳定的收入,且保险牌照进入门槛高,具独特的投资价值。目标公司近年于中国人寿保险市场业务发展迅速,覆盖中国20个省市,保费年复合增长率领先行业,目前已进入成长收获期,预计将带来稳定、可观的投资回报。本集团在粤港澳大湾区积累的深厚资源和优势将助力目标公司的业务扩展。
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