银行员工收取保险回扣推销产品“最讨厌” 银保监会发文规范银保渠道佣金问题

 mg4355电子游戏     |      2019-08-27 19:20
银行员工收取保险回扣推销产品“最讨厌” 银保监会发文规范银保渠道佣金问题
8月26日,众安在线(6060.HK)公布2019年中期业绩。截至6月底止,众安在线录得总保费收入58.97亿元,同比增加15%。期内,由去年同期亏损6.7亿元,扭亏为盈,录得净利润0.9亿元。众安在线首席执行官姜兴在业绩会上表示,未来将加大与蚂蚁金服的合作力度。
 
今年上半年,众安在线生活消费生态业务受惠于与蚂蚁金服在多个领域的合作,期内保费较去年同期增加81.8%,至13.7亿元。双方的合作包括在阿里巴巴旗下的全球速卖平台向美国、加拿大、澳大利亚等8个国家,推出了包括退货险和退运险在内的“无忧退”服务。
 
“这部分业务一直都是众安保险盈利性不错的业务,未来会加大与蚂蚁金服的合作力度。”众安在线首席执行官姜兴说。
 
此外,今年上半年众安在线消消费金融和及汽车生态分别录得17.3亿元和5.8亿元保费。健康生态录得保费14.1亿元。
 
今年3月,众安在线获得香港金管局颁发虚拟银行牌照。姜兴在业绩会上表示,接下来会将众安保险的自主研发技术、大数据能力以及合伙伙伴连接能力,应用到香港的本地虚拟银行业务。
 
姜兴透露,目前不便于透露太多虚拟银行的细节,但希望未来能够向新生代用户提供不一样的体验。
 
同时,今年7月众安在线在海南获批互联网医院牌照。姜兴表示,接下来会拓展互联网医院业务链接保险和医疗两个领域。
 
海外市场方面,今年众安在线旗下公司众安国际与东南亚O2O平台Grab成立了合资公司GrabInsure,正式进军东南亚互联网保险分销业务,众安国际负责建立在线保险销售平台,并提供技术支援。今年7月,GrabInsure在马来西亚推出了网上商业汽车保险。
“我最不能容忍的一件事,就是员工收取保险公司的回扣。据我所知,这不是个别现象,对这个问题必须采取果断措施。对内、对外都必须坚决果断,对内谁收取回扣就开除谁,甚至是移交司法处理;对外取消相关保险公司准入资格,哪怕会影响我们的中收,也在所不惜,一个健康的组织文化,远比收入多少更重要。”此前不久,招商银行行长田惠宇在内部的一段讲话引发广泛关注。
 
8月26日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会于近日下发《商业银行代理保险业务管理办法》(下称“《管理办法》”)。3月,银保监会便已草拟《商业银行代理保险业务管理办法(征求意见稿)》,并征求意见。
 
对于佣金问题,《管理办法》要求,商业银行对取得的佣金应当如实全额入账,加强佣金集中管理,合理列支其保险销售从业人员佣金,严禁账外核算和经营。
 
银保“小账”待规范
 
银保“小账”问题曾饱受争议。一些保险公司为了推动业务发展,在代理合作协议规定的手续费之外,私下向银行网点或经办人员支付奖励,因此受罚的银行、保险公司大有人在。
 
《管理办法》要求,商业银行对保险代理业务应当进行单独核算,对不同保险公司的代收保费、佣金进行独立核算、不得以保费收入抵扣佣金。
 
同时,商业银行与保险公司结算佣金,应由保险公司一级分支机构向商业银行一级分支机构或者至少二级机构统一转账支付;具备条件的商业银行与保险公司,应实现法人机构间佣金集中统一结算;委托地方法人银行业金融机构代理保险业务的,应当由保险公司一级分支机构向地方法人银行业金融机构统一转账支付。
 
此外,商业银行对取得的佣金应当如实全额入账,加强佣金集中管理,合理列支其保险销售从业人员佣金,严禁账外核算和经营。
 
一位业内人士表示:“银保合作应该构建健康的发展关系。原本单一依靠储蓄型或投资型寿险产品,以及分销协议的模式已经不能满足市场的需求,应该建立资源整合的联动机制,明确目标客户定位,进行充分的市场调研,使得双方都能参与其中。”
 
银保渠道回归保障
 
目前,银保合作以分销协议为主,即银行代销保险产品。其中,银行传统代销的保险产品多为两全险、年金险等传统寿险产品和分红险、万能险、投连险等新型寿险产品等。
 
《管理办法》指出,商业银行应当充分发挥销售渠道优势,保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势,在商业银行代理保险业务中大力发展长期储蓄型和风险保障型保险产品,持续调整和优化商业银行代理保险业务结构,为消费者提供全面的金融服务。
 
《管理办法》要求,商业银行代理销售意外险、健康险、定期寿险、终身寿险,以及保险期间不短于10年的年金保险、两全保险,和财产险(不包括投资型财险)的保费收入之和不得低于保险代理业务总保费收入的20%。
 
8月26日,人保寿险副董事长、总裁傅安平在中国人保(8.530, 0.11,1.31%)2019年中期业绩发布会上表示,这是监管部门第一次通过量化规定银行代理渠道必须回归保险本源和保障,这有利于整个行业转型和长期稳定健康发展。
 
事实上,银保渠道转型早已成为共识。傅安平表示,2015年之前,银保渠道是人保寿险的主渠道之一。在人保集团提出高质量转型后,人保寿险将其定位为重要渠道。过去银保渠道做趸交业务,现在则要通过银保渠道做期交业务。《管理办法》的出台对公司而言是一大利好,可以通过新规加强实现价值转型的目标。
 
今年上半年,国寿股份银保渠道趸交保费由去年同期的86.38亿元大幅下降至0.12亿元,总保费为473.57亿元,同比下降15.4%。首年期交保费达173.15亿元,同比下降8.0%,占长险首年业务的比重为99.93%,较去年同期提升31.39个百分点。其中,十年期及以上首年期交保费达40.12亿元,同比增长86.5%,占首年期交保费比重为23.17%,同比提升11.74个百分点。银保渠道新业务价值率21.5%,同比提升7.9个百分点。续期保费达291.98亿元,同比增长4.4%,占总保费比重达61.66%,同比提升11.70个百分点。
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